PISA专题41：15岁学生知道如何理财吗？

• 13个参与PISA财经素养测评的OECD国家（地区）平均而言，10%的学生能够分析复杂的金融产品和解决非常规的财经问题，但15%的学生最多只能做出有关日常开销的简单决定并识别日常金融单据（如收据）的目的。
• 在18个参与的国家（地区）中，17个国家（地区）的男生和女生在财经素养上的表现相当。然而，在数学和阅读表现相当的学生中，18个国家（地区）中有11个国家（ 地区）的男生的财经素养表现高于女生。

金融产品和服务正变得日益复杂，因此相较于他们的父母，今天的年轻人在生活中将可能不得不做出更多财经决策。在义务教育阶段接近尾声时，学生已经是金融产品的消费者：许多学生有银行账户，使用网络支付服务和/或使用预付费手机。许多学生还即将与他们的父母一起决定是否继续接受教育，以及如果是的话，如何支付学费。但是，15岁学生有在学习他们成人生活所需的财经知识与技能吗？

PISA 2012包含了对学生的财经素养的测评——同类中的第一个国际调查。来自18个OECD和伙伴国家（地区）的大约29000名学生——代表约900万15岁学生——参加了此次测评。

在各国（地区）之间和在各国（地区）内，学生的财经素养精熟度水平差异特别大

中国上海学生的财经素养表现最高，平均成绩为603分，比OECD平均高103分。平均而言，澳大利亚、比利时弗拉芒语区、捷克、爱沙尼亚、新西兰和波兰也高于OECD平均分。在OECD国家（地区）中，表现最好和最差的国家（地区）之间的成绩差异为75分——相当于一整个精熟度水平，而在所有参与国家（地区）中，表现最好和最差的国家（地区）之间的成绩差异超过225分。但不同国家（地区）间的平均财经素养成绩差异中只有一小部分（16%）可以用国家（地区）的财富来解释。

在13个参与的OECD国家（地区）中，只有十分之一的学生达到了PISA 2012财经素养的最高精熟度水平，即5级水平。这些学生能解决非常规的财经问题（如计算银行对账单上的结余和将一些诸如转帐费用的因素考虑在内）和能展现更宏观的金融视野（包括理解个税税级的意义）。在精熟度水平分布的另外一端，平均有15%的学生的表现低于基线水平，即2级水平。这些学生最多能认识到需求和愿望之间的区别，做出有关日常开销的简单决定，识别日常金融单据（如收据）的目的以及在他们个人很可能经历过的情境中运用简单和基本的数学运算（加法、减法或乘法）。

平均而言，表现最好的10%与表现最差的10%的学生之间的成绩相差247分；在澳大利亚和比利时弗拉芒语区，这个差异大于250分，而新西兰的这一差异大于305分。

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